Oft steht – ausgesprochen oder unausgesprochen – die Frage im Raum, ab wann es eigentlich möglich ist in Rente zu gehen oder zumindest die Arbeitsstunden zu reduzieren, um mehr Zeit für sich, Familie und Freunde und für das Leben im Allgemeinen zu haben. Mit 65? 63? Oder noch viel früher? – Christoph Leichtweiß hat uns heute zu diesem Thema den aufschlussreichen Beitrag seiner Kollegen Céline Wernet und Marco Metzger mitgebracht!
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Klasse Rechnung! Ich schätze mal des sie so auf 90% der Bevölkerung zutrifft.
- jährliches Bruttoeinkommen von 130.000 Euro
- Mieteinnahmen in Höhe von derzeit monatlich 700 Euro
- ein Depot in Höhe von 650.000 Euro
- 400.000 Euro auf Tagesgeldkonten
- 60.000 Euro in physische Edelmetalle
- fondsgebundene Basisrente. Der derzeitige Rückkaufswert liegt bei 70.000 Euro
- Immobilie (selbstgenutzt) ca. 700.000 Euro
Für jemand mit diesen Basisdaten brechen echt harte Zeiten an im Alter.
Danke für die wertvollen Tipps. (Ironie aus)
am 16.09.2022 um 12:54 Uhr
Mensch Chris,
Ihre Simulationen sind die Besten.
Danke für die Navigation, sie verschafft perfekte Orientierung.
LG & schönes Wochenende Lisa
schorsche66
am 16.09.2022 um 13:36 Uhr
So ein schwachsinniger Artikel, ausser wenn das Fazit lautet: es reicht nicht mal für die Mustermanns
christoph_leichtweiss
am 16.09.2022 um 13:49 Uhr
Hallo no-name,
wir wissen auch, dass die Fragestellung und die Vermögenshöhe nur für einen gewissen Teil der Bevölkerung relevant sind. Manche Entscheidungssituation ergibt sich ja auch erst ab einer gewissen Vermögenshöhe. Wir werden in der Zukunft immer mal wieder anonyme Praxisfälle vorstellen. Über die Zeit sollte dann eine breite Abdeckung verschiedener Lebenssituationen gegeben sein. Letztendlich geht es ja auch um die Darstellung einer gewissen Methodik und die lässt sich durchaus auf sehr unterschiedliche Lebenssituationen anwenden.
Anderes Beispiel: Das Thema Vermögensschutz (Zugriff des Staates durch mögliche Lastenabgabe, Vermögensteuer usw.) beschäftigt/belastet momentan sehr viele Menschen, deren Vermögen zwar deutlich über dem Durchschnitt liegt, aber doch nicht hoch genug ist, um davon ernsthaft betroffen zu sein.
hardworker
am 16.09.2022 um 20:30 Uhr
Hallo Herr Leichtweiß,
vielen Dank für Ihre Argumente und Analysen die ich vor Jahren noch zu unterkühlt und distanziert fand. Inzwischen verstehe ich Sie besser und bin dankbar, dass Sie die Emotionalität auf Sparflamme halten; Sie kennen sicher noch Heiko Thieme und den Typen der Mobilkom gehypt hat "alles steigt auf 1000"
Wie viele Anleger die wohl in den Ruin getrieben haben....
Was nutzt alle Finanzplanung und ein Sparplan, wenn das Leben dazwischenkommt? Wir haben mittlerweile 4 Enkelkinder und geben für sie unser Geld aus...
IM
am 16.09.2022 um 23:48 Uhr
Stimme no Name 100 Prozent zu..
Ist wohl eher ein Werbeartikel für die eigene Firma.
chucky1979
am 18.09.2022 um 17:53 Uhr
Grundsätzlich ein interessantes Thema, aber - wie schon anderweitig angemerkt - ziemlich ernüchternd, wenn man mit einem solchen Zahlenbeispiel konfrontiert wird.
Das ist leider unrealistisch für die Allermeisten!
Wünschenswert wären mehrere Szenarien, in denen man schon eher die Chance bekommt, sich wiederzufinden. Oder lohnt es sich dann erst gar nicht zu rechnen, da einem dann eh die Wahl fehlt, früher in Rente zu gehen?
am 19.09.2022 um 09:42 Uhr
@Chucky
Super Kommentar.
Musste echt schmunzeln:
„… dann eh die Wahl fehlt, früher in Rente zu gehen?“
Willkommen in der Realität!
Grüße und schöne Woche
cheesemaker
am 19.09.2022 um 11:52 Uhr
Ich bin sicher, dass Herr Leichtweiß bei Gelegenheit noch weitere Praxisbeispiele bringen wird. Da sein Kundenstamm aber vermutlich kein exakter Querschnitt der Erwerbsbevölkerung sein dürfte, werden auch diese Praxisbeispiele eher überdurchschnittlich begütert sein. Möglicherweise findet sich ja ein Beispiel in dem nicht von 6.000,- € netto (nach heutiger Kaufkraft) als Monatsbedarf ausgegangen wird. Dann werden die anderen Zahlen vermutlich auch deutlich kleiner ausfallen. Falls sich kein entsprechendes Praxisbeispiel finden sollte, würden sich die Leser vermutlich auch über ein fiktives Beispiel freuen.
christoph_leichtweiss
am 19.09.2022 um 12:04 Uhr
Hallo Hardworker,
ja. Das Leben passiert :)
Hallo Ingeborg,
auf jeden Fall sollten Sie das als Werbung für die individuelle Finanzplanung verstehen! Um es noch deutlicher zu sagen: Ich verstehe gar nicht, wie man finanzielle Entscheidungen treffen kann, ohne die Auswirkungen im Rahmen einer Simulation vorher durchzuspielen. Und ja, wir sind Praktiker.
Nehmen Sie es doch als Vorlage für ihre eigene Vorgehensweise oder als Vergleichsmaßstab für die Vorgehensweise ihrer Berater.
Hallo Chucky,
andere Beispiele (auch für jüngere Menschen und andere Lebenssituationen) folgen.
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Christoph Leichtweiß ist geschäftsführender Gesellschafter der YPOS Vermögensmanagement GmbH. Er und sein Team bieten unabhängige Finanz- und Ruhestandsplanung, Vermögensbetreuung, Anlageberatung und Family Office Dienstleistungen an. Das Kundenspektrum reicht vom Private Banking Kunden über namhafte mittelständische Unternehmen bis zum Single Family Office und ist in ganz Deutschland verteilt. In der Umsetzung kann auf nahezu alle am Markt verfügbaren Banken, Vermögensverwalter und Anlageprodukte zurückgegriffen werden. Zudem besteht ein hervorragendes Netzwerk mit Steuerberatern und Anwälten. Herr Leichtweiß verfügt über knapp 20 Jahre Berufserfahrung. Er ist Diplom-Betriebswirt (BA), Finanzökonom (EBS), zertifizierter Finanzplaner (CFP), qualifizierter Portfoliomanager (EBS/DBG) und zertifizierter Family Officer (VuFO). Zudem ist er langjähriger Autor für renommierte Fachpublikationen. Weiterhin ist er als Dozent für Themen der Vermögensstrukturierung an der Akademie Deutscher Genossenschaften (ADG) und dem Private Finance Institute der European Business School tätig.
Kommentare
- jährliches Bruttoeinkommen von 130.000 Euro
- Mieteinnahmen in Höhe von derzeit monatlich 700 Euro
- ein Depot in Höhe von 650.000 Euro
- 400.000 Euro auf Tagesgeldkonten
- 60.000 Euro in physische Edelmetalle
- fondsgebundene Basisrente. Der derzeitige Rückkaufswert liegt bei 70.000 Euro
- Immobilie (selbstgenutzt) ca. 700.000 Euro
Für jemand mit diesen Basisdaten brechen echt harte Zeiten an im Alter.
Danke für die wertvollen Tipps. (Ironie aus)
Ihre Simulationen sind die Besten.
Danke für die Navigation, sie verschafft perfekte Orientierung.
LG & schönes Wochenende Lisa
wir wissen auch, dass die Fragestellung und die Vermögenshöhe nur für einen gewissen Teil der Bevölkerung relevant sind. Manche Entscheidungssituation ergibt sich ja auch erst ab einer gewissen Vermögenshöhe. Wir werden in der Zukunft immer mal wieder anonyme Praxisfälle vorstellen. Über die Zeit sollte dann eine breite Abdeckung verschiedener Lebenssituationen gegeben sein. Letztendlich geht es ja auch um die Darstellung einer gewissen Methodik und die lässt sich durchaus auf sehr unterschiedliche Lebenssituationen anwenden.
Anderes Beispiel: Das Thema Vermögensschutz (Zugriff des Staates durch mögliche Lastenabgabe, Vermögensteuer usw.) beschäftigt/belastet momentan sehr viele Menschen, deren Vermögen zwar deutlich über dem Durchschnitt liegt, aber doch nicht hoch genug ist, um davon ernsthaft betroffen zu sein.
vielen Dank für Ihre Argumente und Analysen die ich vor Jahren noch zu unterkühlt und distanziert fand. Inzwischen verstehe ich Sie besser und bin dankbar, dass Sie die Emotionalität auf Sparflamme halten; Sie kennen sicher noch Heiko Thieme und den Typen der Mobilkom gehypt hat "alles steigt auf 1000"
Wie viele Anleger die wohl in den Ruin getrieben haben....
Was nutzt alle Finanzplanung und ein Sparplan, wenn das Leben dazwischenkommt? Wir haben mittlerweile 4 Enkelkinder und geben für sie unser Geld aus...
Ist wohl eher ein Werbeartikel für die eigene Firma.
Das ist leider unrealistisch für die Allermeisten!
Wünschenswert wären mehrere Szenarien, in denen man schon eher die Chance bekommt, sich wiederzufinden. Oder lohnt es sich dann erst gar nicht zu rechnen, da einem dann eh die Wahl fehlt, früher in Rente zu gehen?
Super Kommentar.
Musste echt schmunzeln:
„… dann eh die Wahl fehlt, früher in Rente zu gehen?“
Willkommen in der Realität!
Grüße und schöne Woche
ja. Das Leben passiert :)
Hallo Ingeborg,
auf jeden Fall sollten Sie das als Werbung für die individuelle Finanzplanung verstehen! Um es noch deutlicher zu sagen: Ich verstehe gar nicht, wie man finanzielle Entscheidungen treffen kann, ohne die Auswirkungen im Rahmen einer Simulation vorher durchzuspielen. Und ja, wir sind Praktiker.
Nehmen Sie es doch als Vorlage für ihre eigene Vorgehensweise oder als Vergleichsmaßstab für die Vorgehensweise ihrer Berater.
Hallo Chucky,
andere Beispiele (auch für jüngere Menschen und andere Lebenssituationen) folgen.